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INTERMEDIACIÓN HIPOTECARIA

La Abogacía ofrece alternativas al desahucio con la puesta en marcha de las Oficinas de Asesoramiento e Intermediación Hipotecaria

El coste del expediente de intermediación, a cargo de la entidad pública que financia el servicio, es de 166 euros frente a los 3.150 que supondría el expediente judicial de ejecución hipotecaria.

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Desahucio, agilización procesal, hipoteca, embargo casa

El presidente del Consejo General de la Abogacía Española (CGAE), Carlos Carnicer, y la defensora del Pueblo, Mª Luisa Cava de Llano, inauguraron la primera Jornada del ciclo Crisis y Derechos Humanos que organizó la Fundación del CGAE.

Esta primera jornada se centró en las alternativas al desahucio de los deudores hipotecarios y en ella abordaron, desde diferentes perspectivas, un problema candente para muchos ciudadanos, como es el derecho a la vivienda.

En una de las mesas, moderada por el decano del Colegio de Abogados de Girona, Carles MacCragh, y en la que participaron el decano de Terrassa, Miquel Sàmper, la concejal de Vivienda del Ayuntamiento de esta ciudad, Lluisa Melgares, y el vicesecretario de la Asociación Española de Banca, José Luis Rodríguez Pellitero, se dio a conocer la experiencia de la Oficina de Asesoramiento e Intermediación Hipotecaria que está funcionando desde enero en el colegio de Abogados de Terrassa, gracias a un convenio con el Ayuntamiento.

En estas Oficinas, los abogados ofrecen un servicio de información, asesoramiento y soporte a las personas que tienen dificultades para hacer frente a los pagos de los préstamos hipotecarios y están en riesgo de perder su vivienda habitual. La intermediación facilita la comunicación entre la parte deudora y la entidad financiera para encontrar una solución antes de una demanda de ejecución hipotecaria o durante el proceso de ésta.

Se facilita, por tanto, información y asesoramiento desde la perspectiva legal, a la vez que se media con la otra parte interesada, de forma totalmente gratuita para el usuario.

Los objetivos que se persiguen son:

- Plantear medidas correctoras que permitan mantener el pago de las cuotas y eviten los procesos de ejecución hipotecaria

- Negociar medidas alternativas a las dificultades derivadas del impago que faciliten que las personas afectadas puedan conservar la vivienda

- Evitar, siempre que sea posible, los lanzamientos derivados de la falta de pago de los créditos hipotecarios

Iniciativa pionera en España

En los poco más de dos meses que lleva funcionando la Oficina de Terrassa, primera que se ha puesto en marcha en España, se ha atendido a 348 ciudadanos que han planteado diferentes consultas, bien porque tenían recibos impagados (50,8%), bien porque adoptan medidas ante la previsión de impagados en un futuro más o menos inmediato (45,6%) o bien porque quieren conocer las consecuencias legales del impago.

En 116 casos se inició expediente, de los que ya se han concluido 51 asuntos. En un 68,57% de ellos, la Oficina ha logrado que la entidad bancaria ofrezca una alternativa al usuario en dificultades para hacer frente al pago de la hipoteca. Las principales soluciones ofrecidas para evitar el lanzamiento de la vivienda son, entre otras, acuerdo de refinanciación, acuerdo de carencia, dación en pago y suspensión del plazo procesal de lanzamiento.

El 79% de los propietarios que han utilizado el servicio tiene nacionalidad española. El 45% está en situación de desempleo y en el 65% de los casos, los servicios sociales desconocían esta problemática.

Las ventajas de estas Oficinas son evidentes, ya que no solo se le evitan al propietario de la vivienda los inconvenientes de un procedimiento judicial, sino que además, el coste de la intermediación es muchísimo menor. Si el coste del expediente de ejecución hipotecaria es de 3.150 euros, el del expediente de intermediación es 166.

(Consulte el anexo)

Este servicio empezará a funcionar próximamente en los Colegios de Abogados de Cádiz, Jerez, Granada, Almería y Girona, a través de convenios suscritos con diputaciones provinciales o ayuntamientos, y más adelante en otras ciudades españolas.

En la provincia de Cádiz, el Colegio de Abogados de la capital y el de Jerez han llegado a un acuerdo con la Diputación Provincial para ofrecer este servicio en localidades de menos de 20.000 habitantes. El de Jerez, además, pondrá en marcha la Oficina tras acordarlo con el Ayuntamiento jerezano y ya se han inscrito 54 letrados para prestar su asesoramiento.

En la segunda de las mesas de la Jornada se trataron las alternativas legales al desahucio. Los diferentes análisis corrieron a cargo de José María Fernández Seijó, magistrado del Juzgado de lo Mercantil nº 3 de Barcelona, Sergio Nasarre, catedrático de Derecho Civil de la Universidad Rovira i Virgili y los abogados Martí Batllori y Carlos Guerrero.

Datos sobre los efectos de la crisis en el derecho a la vivienda

Con este ciclo, la Fundación CGAE pretende analizar el impacto de la crisis económica en los derechos y libertades de los ciudadanos e identificar iniciativas, provenientes de la Abogacía o de otros sectores, que impidan retrocesos en el reconocimiento de los derechos de los ciudadanos.

Según datos del Instituto Nacional de Estadística y del Consejo General del Poder Judicial, desde que empezó la crisis en España en el año 2007, se han llevado a cabo 328.687 procedimientos de ejecuciones hipotecarias.

Esto supone que cada día se realizan en los juzgados 189 ejecuciones hipotecarias.

La cuantía hipotecaria mensual media en 2012 es de 620 euros, según datos del Colegio de Registradores de España.

Ejecuciones hipotecarias presentadas por TSJ











Total 2007

Total 2008

Total 2009

Total 2010

Total 2011 Hasta sept.


ANDALUCÍA

4.595

11.458

17.774

17.913

12.140


ARAGÓN

545

1.254

2.478

2.126

1.527


ASTURIAS

546

756

1.003

864

579


ILLES BALEARS

723

1.754

2.677

2.305

1.510


CANARIAS

1.436

3.216

5.551

4.819

3.092


CANTABRIA

275

561

761

709

506


C. Y LEÓN

888

1.876

3.019

2.998

1.811


C-LA MANCHA

1.235

2.845

4.720

4.681

2.787


CATALUÑA

4.538

11.240

18.053

18.112

10.092


C. VALENCIANA

5.369

10.591

16.290

18.102

10.703


EXTREMADURA

361

723

1.030

1.363

805


GALICIA

701

1.369

2.053

1.942

1.543


MADRID

2.802

6.501

10.655

10.276

5.504


MURCIA

1.013

2.715

4.575

4.957

2.818


NAVARRA

178

451

738

679

447


PAÍS VASCO

584

985

1.255

1.175

885

TOTAL 2007-SEPT 2011

LA RIOJA

154

391

687

615

354

TOTAL

25.943

58.686

93.319

93.636

57.103

328.687


Fuente: CGPJ Sección Estadística Judicial





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